六、本錢資金在哪裡

和銀行打交道，做生意，總是要走這一步?!

如果沒有這樣的經歷，算不算做過生意?!

唉...那令人聞之色變的三點半..........

那一天我看著大海，面對熟悉的海，心裡想著的卻是錢

     2004年初春，退伍創業進入第二年。

        從11樓看向窗外，毛毛細雨壟罩天空慢慢飄落；忙了一整天，隨著電梯的下降，心情也跟著盪下，緩步走向停車場，抬頭望雨，點點滴滴撒在矗立街頭看著昏暗路燈的我，市區街道依然熙來人往，全台灣瘋總統大選氣氛正熱著，但似乎沾染不到我的身上，依然忙碌著創業的思緒，偶爾湧上心頭的是，現在的我不用回部隊戰備、不用再擔心被緊急召回、不用值戰情或留守；忙碌的是我馬上要處理的客戶意見，忙碌的是明天要出的貨是不是沒有問題，忙碌的是要趕快去接寶貝女兒，不要讓她等太久，免得被老師白眼；這些看起來原本就是屬於生活中的一部分的事，現在做起來已經格外自然，不再覺得有甚麼應不應該誰做。

總統大選的選舉活動依然熱烈進行著。

        3月19日yahoo首頁新聞突發最新消息，說阿扁總統中槍，觸動著原本低頭看著帳本的我。每個月五、十、十五、二十、二十五這幾天都有款項要支付，看著這幾個月帳款回收的情形，還有未收帳的原因，應收未收帳的額度，應支付帳款的支付方式等等；這些事是繼拜訪客戶，接單之後，開始要嚴肅面對的最重要課題，心裡常想著，該來的還是要來。對我來說，這個課題，可能比誰當總統? 阿扁總統有沒有被槍真的打中? 更加來得重要。

        幾番針對帳務的檢討，付帳的時間點總覺得每五天就有貨款要支付，好像一整月都在付錢，使勁全力拚了命窮追猛打的接單，也來不及支付這些貨款；但是，剛開公司創業，總是賣方市場，工廠總是希望你付現，就算有空間可以談即期票，也頂多一個星期的票期，其他沒得談的，就要準備多一點的現金備用，這時候能求助的，就要開始想能夠向誰借錢？那些地方有錢可以借？借多少才夠用？短、中、長期的資金運用如何規劃？接踵而來的問題，如同每一家公司和工廠一樣，不管你是退伍創業還是企業第二代，資金調度永遠是企業經營過程中必然的功課，實實在在的影響著企業營運。

資金調度，成為創業中最重要的課題。

         學軍事的人都知道：「大軍未動，糧草先行」。打仗就是打後勤，千軍萬馬可以對抗強敵，也敵不過幾餐飯沒吃。漢高祖劉邦打天下，如果沒有蕭何的調度，韓信再會領將用兵，也是徒勞無功。現代企業要生存發展、要升級轉型，就是要靠錢(money)，沒有資金，空有營運計畫或好的idea也是枉然。白手起家的企業，再經過一番努力，好不容易爭取到的客戶，慢慢固定的客戶，訂單增加，漸漸好轉之際，必然面對，想的應該也是進貨端的資金是否足夠，或是如何談妥付款條件等等作為，一切都是為了獲得充裕的資金。

        當你身旁的人都被你逐一的借過一輪之後，他們開始會對你退伍創業這件事產生疑慮，很大的懷疑：會問你到底有沒有賺錢?!更迫使你不好意思再跟他們借，或是不願意再借給你。人自私是必然的，除非你成功，不然，這些冷嘲熱諷，你就必須接受。

        轉向銀行、錢莊借錢是一條路，差別就在資格審查和利率上的問題，端視你的資金需求急迫程度能不能接受而已。當然，借錢是要還的。古有云：「有土斯有財」；又云：「有借有還再借不難」，如果有房地產，有質押借款，似乎容易得多，問題是房子有貸款；有保險的可以借一些自己存的儲蓄險，但得付利息給保險公司，最後還是要還本金；聽起來多悲慘，好像真的沒有一條路可行。退伍創業真是一條不歸路，能堅持的，幾年之後恐怕也被這些資金的問題打敗。話說如此，也要勇敢面對，積極學習金融會計等等知識和作業方式，就在這樣的自我激勵下，斷然下了決心，選擇和銀行打交道。

能夠想清楚，把帳算清楚，既使沒有學過金融會計，當個企業主，就該好好享受資金調度的起落快感。

Jason Chang資金調配的五項自我認知與檢查：

1.現金收入和支付款項時間點的平衡程度。(損益比)
2.自有資產與負債消長的平衡程度。(負債比)
3.現金流量持續擴大的曲線程度。(現金流量)
4.提高毛利率、檢查收入來源。(開源程度)
5.檢查可用餘額，降低成本，減少營業費用。(節流程度)

前往>>七、莫忘初衷 

延伸閱讀......

《不管你接不接受，市場上就是論斤論兩，包含你在內》
《提升自我和企業價值真的很重要》
《鑿井和築水庫》
《量化》